जब किसी व्यक्ति का CIBIL (क्रेडिट स्कोर) कम होता है, तो उसे ऋण प्राप्त करने में मुश्किलों का सामना करना पड़ता है। फिर भी, ऐसे लोगों के लिए ऋण प्राप्त करने के कुछ विकल्प उपलब्ध हैं। कई बैंक और NBFC (नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) कम CIBIL स्कोर वालों को भी लोन प्रदान करती हैं, हालांकि उनके लिए ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।
CIBIL स्कोर क्या होता है?
CIBIL स्कोर एक संख्या होती है जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर इस बात का प्रतिनिधित्व करता है कि आपने पहले लिए गए ऋण या क्रेडिट कार्ड का किस प्रकार से भुगतान किया है। 750 से ऊपर का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है, जबकि 600 या उससे कम स्कोर पर लोन मिलना कठिन हो सकता है।
कम CIBIL स्कोर के कारण
- यदि आपने पहले के ऋण या क्रेडिट कार्ड बिल्स का भुगतान समय पर नहीं किया है, तो यह आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
- बहुत अधिक ऋण आवेदन करने से CIBIL स्कोर पर प्रभाव पड़ सकता है, क्योंकि हर बार आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की जाँच होती है।
- यदि आपने ज्यादातर अनसिक्योर्ड लोन लिए हैं, तो भी यह आपके CIBIL स्कोर को नीचे ले जा सकता है।
कम CIBIL स्कोर पर लोन कैसे प्राप्त करें?
- बैंक की तुलना में कई गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) कम CIBIL स्कोर पर लोन प्रदान करती हैं। इन कंपनियों के पास लोन प्राप्त करना थोड़ा आसान होता है, हालांकि ब्याज दरें अधिक होती हैं।
- यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आप किसी अन्य व्यक्ति, जैसे कि परिवार के सदस्य या मित्र, को सह आवेदक बनाकर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि सह आवेदक का CIBIL स्कोर अच्छा है, तो लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
- यदि आपके पास संपत्ति है, तो आप इसे गिरवी रखकर लोन प्राप्त कर सकते हैं। यह एक सुरक्षित ऋण होता है, और बैंक या वित्तीय संस्थान ऐसे लोन देने में अधिक रुचि रखते हैं।
- कई डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म जैसे कि पर्सनल लोन ऐप्स कम CIBIL स्कोर वाले लोगों को भी लोन प्रदान करते हैं। इन प्लेटफ़ॉर्म्स पर प्रक्रिया तेज होती है, लेकिन ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।
आवेदन प्रक्रिया
- लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने CIBIL स्कोर को जानना जरूरी है। आप इसे आधिकारिक वेबसाइट से मुफ्त में चेक कर सकते हैं।
- यदि आपका स्कोर कम है, तो पहले यह देखें कि कौन सी NBFC या बैंक कम स्कोर पर लोन प्रदान कर रही हैं।
- आवेदन करते समय पहचान पत्र, आय प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट आदि आवश्यक दस्तावेज़ तैयार रखें।
- ऑनलाइन या किसी बैंक/NBFC के माध्यम से आवेदन करें। कम CIBIL स्कोर पर लोन के लिए आपको अपनी आय का ठोस प्रमाण देना जरूरी होता है ताकि ऋणदाता को आपके भुगतान की क्षमता पर विश्वास हो।
उच्च ब्याज दरें और अन्य शर्तें
कम CIBIL स्कोर पर लोन प्राप्त करना संभव है, लेकिन यह ध्यान रखना जरूरी है कि इसके साथ ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। इसके अलावा, ऋणदाता आपके लोन की राशि पर कुछ शर्तें भी लगा सकते हैं, जैसे कि लोन की अवधि कम करना या अधिक से अधिक दस्तावेज़ों की मांग करना।
CIBIL स्कोर सुधारने के उपाय
- सभी क्रेडिट कार्ड और EMI का समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।
- अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से कम हिस्सा उपयोग में लें।
- जितनी जल्दी हो सके पुराने ऋणों का भुगतान कर दें।
- किसी भी गलत जानकारी को सुधारने के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें।